创新跨境金融产品，优化提升服务水平，惠州建行惠州分行多举措稳外贸强实体

外贸在国民经济中占有重要地位，服务好外资外贸企业对于经济稳中求进意义重大。近日，惠州市公布了今年前三季度的经济运行情况。在此期间，惠州GDP增长4.3%，居全省第一位。其中，外贸进出口2364.2亿元，同比增长6.4%。

这一系列增长的背后，离不开金融机构的大力支持。今年以来，建设银行惠州市分行（下称“惠州建行”）围绕外资外贸企业需求，通过创新跨境金融产品、优化提升服务水平等措施，为惠州实体经济稳中求进注入了强大的金融动力。

惠州建行国际业务部总经理钟晓煜表示，增强参与国际竞争能力，是国家对建行提出的重要要求之一，因此，惠州建行将持续加强对外资外贸企业的支持力度，进一步促进实体经济做大做强。

减负担??

银担汇与贸融易

助力企业降低交易成本

今年以来，人民币汇率波动幅度较大，中小微外贸企业的利润受到较大影响。如何为企业跨境交易消除不确定性，从而降低其交易成本，成为惠州建行服务外资外贸企业的一项重要业务。

陈先生是某LED照明企业的负责人，该公司日常贸易出口以美元结算，国内采购原材料则以人民币支付，频繁的币种转换让陈先生的企业出现较大的汇兑损失，企业利润受到挤压。

通过建行的介绍，陈先生了解到汇率风险中性管理，但由于该公司属于小微企业，达不到办理汇率避险业务的门槛。正在一筹莫展之时，建行推出的“贸融易—汇率避险”普惠金融业务让该公司成为了汇率风险中性管理的一员。

据了解，“贸融易—汇率避险”由省建行联合省商务厅、信保广东分公司合作推出，主要针对已投保出口信用保险保单的外贸中小微企业，符合条件的企业可以轻松办理远期结汇业务。对于企业未能到期收汇或无法按期履约部分，商务厅还设置了专项额度给予一定比例的资金支持，帮助企业规避汇率波动风险，降低企业经营成本。

同样是聚焦中小微企业汇率避险难题，惠州建行以降低衍生品业务交易成本及准入门槛为突破口，携手省属担保机构广东粤财融资担保集团有限公司，于今年3月为惠州某重点外贸企业成功落地全省首笔免保证、免抵质押“银担汇”创新业务。

该企业负责人说，仅仅签了一份担保额度合同，就可办理300万美元的远期结汇业务，还无需提供保证金，解决了公司资金周转难题，降低了财务成本，服务非常贴心。

这一模式由担保公司为中小微企业提供授信担保作为增信条件，使得小微企业获得相应的资金交易额度，且无需提供保证金。这可以有效地帮助企业降低衍生品业务交易成本与准入门槛，将惠及惠州市近千家中小微外贸企业。

今年以来，惠州建行积极响应外汇管理局号召，开展了“汇率衍生助套保，风险中性稳企心”专项活动，举办多场举办“我为群众办实事”之“汇率风险中性”线上交流会，邀请了惠州多家外资外贸企业参加，助企业防范汇率波动风险。2022年前三季度，惠州建行办理衍生交易6.86亿美元，累计为25家重点制造业客户提供个性化的汇率衍生交易服务。

强支持??

跨境快贷与信保融资

助力企业走出资金困境

在服务外资外贸企业的过程中，惠州建行不仅通过创新业务降低其运营成本，还通过增加资金投放“贷”动企业发展。

“特别感谢建行，没想到建行竟有这么便民的产品，解决了我们的燃眉之急。”近日，吴先生对惠州建行的跨境快贷—信保贷产品竖起了大拇指。吴先生在惠州市惠城区水口街道开了一家纺织品工厂，产品主要销往中国香港、日本、美国、韩国、澳大利亚等地，每个月约有10万—20万美元收汇。但这两年由于国内外疫情反复，公司出口订单大幅下降，出口账期有所延长，导致公司资金流受到很大影响。

今年2月，惠州建行位于水口的网点客户经理在走访中了解到这种情况，随后立刻与分行国际业务部联动组建了任务型团队，以帮助该公司解决资金问题。考虑到吴先生的资金缺口不大但需求紧迫，同时他一直购买了出口信用保险，于是向他推荐了跨境快贷—信保贷产品。

这是一款针对购买了出口信用保险的小微企业设计的线上贸易融资产品，具有纯信用、秒审批、利率低的特点。该行任务型团队结合吴先生需求，派人上门指导他通过网银申请信保贷额度。今年以来，吴先生累计在网上支用了6次信保贷额度，累计发放贷款金额超200万元，有效解决了工厂的资金困难。

惠州建行的支持不仅帮助一些企业渡过了难关，还为一些龙头企业“走出去”打通了融资渠道，较好地规避了风险。

惠州某集团是国内家电行业的龙头企业，每年有大量买断型保理业务需求，但主要与境外的外资银行合作。为了帮助该集团打开买断型业务的国内市场，打通集团境外关联企业获得境内融资的渠道，惠州建行服务团队从规避市场风险和解决融资两个方面，为其设计了短期出口信用保险项下应收账款买断业务，并与总行、省行、信保公司等多方沟通，最终拿下了业务核准，为该集团境外关联企业开立了NRA账户和理顺贸易融资单据。

经过多次细节讨论和高效服务，今年3月，惠州建行成功为该集团境外关联公司投放了分行首笔短期出口信用保险项下应收账款买断业务，金额近300万美元。截至三季度末，惠州建行已累计为该集团投放出口信保买断业务60笔，累计金额超5000万美元。面对这样的服务，该集团财务负责人称赞不已：“建行推荐的出口信保买断业务真是‘及时雨’，能够很好地帮助我们‘走出去’，从而开拓更大的国际市场。”

今年以来，惠州建行积极开展“惠民暖企行”活动，加大惠州区域外资外贸企业的走访力度，一方面通过跨境融资解决企业“融资贵”问题，另一方面通过跨境快贷等新金融产品加大小微企业的信贷投放力度。2022年前三季度，该行累计投放跨境快贷系列产品超4500万元。

优服务??

撮合平台与金融科技

助力企业打造云生态圈

“惠州建行不仅给企业提供贷款和常规的金融服务，还积极整合各类资源，为企业搭建合作的平台。”钟晓煜介绍，今年以来，建设银行上线“建行全球撮合家”平台，为企业提供展示商品和服务、交流信息的全球平台，这成为外资外贸企业“引进来”“走出去”的一个有力工具。

据了解，当前企业线上服务需求加大，惠州建行充分利用“建行全球撮合家”平台，为客户提供24小时不间断在线信息发布、商机搜索和智能撮合服务。同时，该行以线上洽谈会为切入点，每月定期给客户发送当月的线上撮合洽谈会，邀请客户参加了中澳绿色能源在线论坛、波兰跨境电商洽会、中美跨境电商新业态云洽会、意大利家具行业云展会、中马绿色发展论坛等会议，方便企业寻觅商机。

据统计，2022年，惠州“建行全球撮合家”平台累计注册用户约2000户，有300多家企业参加了平台跨境活动。同时，惠州建行联合越南、马来西亚、瑞士等国企业与该行平台企业开展“一对一”线上云洽谈，帮助客户开拓海外获客新渠道。

与此同时，惠州建行狠抓“数字化”经营，为金融插上科技的翅膀。该行联合省行创新推出对公外汇业务申报AI智能外汇项目，以AI语音机器人代替人工，指导外资外贸企业进行国际收支申报，让企业的国际收支申报更为简单高效。另一方面，该行加大银企直联、CIPS标准收发器等新技术的推广力度，落地多项首笔业务，成功上线全省首笔外汇汇款银企直联业务，并落地全省首笔CIPS标准收发器业务。

金融科技还可以为客户节省手续费成本。今年以来，惠州建行陆续上线“美元全汇”“COS-T汇得全”等业务，它们可实现客户汇款本金全额到账，节省客户手续费支出。该行继6月完成全国首笔“美元全汇”“COS-T汇得全”业务后，9月又办理了全国首笔企业网银端全额到账业务，强化了惠州建行综合金融服务能力。当前，该业务正在进一步推广，将全面覆盖汇款到美国区域的所有惠州外资企业，有望为客户减少更多手续费。

■相关

惠州建行

2022年“首笔”

3月，落地全省首笔免保证、免抵质押“银担汇”创新业务。

4月，落地全省建行首笔CIPS标准收发器业务。

6月，落地全国建行首笔“美元全汇”“COS-T汇得全”业务。

7月，落地全省建行首笔CIPS直联项下汇款业务。

9月，落地全国建行首笔企业网银端全额到账业务。

11月，试运行全省建行首笔政策性审核绿色通道业务。

11月，落地全国建行首笔“广交结算通”外汇汇款全额到账业务。