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清远房贷利率普遍"加点" ?刚需买房会受影响吗?记者走访发现…

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近日,多家媒体报道受到2020年末出台的房地产贷款集中管理制度的影响,上海、广州、深圳等城市的个人房贷从2021年开始额度明显紧张,部分银行暂停发放房贷。

那么,清远的房贷市场如何?房贷利率有无上涨?有没有出现大范围停贷的情况?

记者近日走访市区多家银行发现,在“房住不炒”背景下,目前我市房贷市场保持平稳,但各银行具体业务开展有所差异,房贷利率普遍在LPR的基础上“加点”,而放款时间也“不好保证”。

政策:银行个人住房贷款占比上限最高32.5%

2020年12月31日,央行和银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(下称《通知》),决定建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度,分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。《通知》自2021年1月1日起实施。

具体要求如下↓

2019年12月,央行发布公告,在2020年3月1日至8月31日之间,将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。央行规定,房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期,最短为一年。也就是说,从2021年1月1日开始,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。

怎么变?

↓↓↓

简单来说,就是乘法改加法。

转换前:房贷利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比例。

央行5年以上的基准利率为4.9%,以浮动10%为例,你的房贷利率就是4.9%+4.9%*10%=5.39%

转换后:房贷利率=LPR利率+加点。

目前,5年期以上LPR为4.65%,1个基点(BP)为0.01%,以加点100BP为例,你的房贷利率就是4.65%+1%=5.65%

从全国房贷行情现状来看,根据融360大数据研究院发布的“2月中国房贷市场报告”,2021年2月(数据监测期为2021年1月20日-2021年2月18日),全国首套房贷款平均利率为5.26%,环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.56%,环比上涨3BP。

走访:房贷利率普遍“加点” 部分银行不做“二手房贷”

市民何女士在新城某楼盘签订了一套一手房,半个月前付清了首付款。不过最近她有点发愁,“购房合同签好了,首付款也交了,但银行还没通知我去签房贷合同。”何女士说,最近看到多地银行收紧额度和调升房贷利率的消息,有点担心贷不到款,而且担心利率会变高。

那么,清远的房贷市场有无收紧呢?记者以普通房贷申请者的身份在市区的银行进行走访发现,多数银行表示,目前房贷业务正常办理当中,但放款要“排队”,且具体时间“不好保证”。利率方面,国有商业银行的首套房贷普遍在LPR的基础上加上100BP、二套房贷加120BP,股份制银行则各有不同。

“首套房是LPR+100BP,也就是5.65%,二套房是加120BP是5.85%。二套房也一样,但放款时间要稍微久一点。”某大型国有商业银行清远分行相关工作人员表示,目前该行的放款时间大概一个月左右。

另一家国有商业银行的工作人员则表示,目前该行执行的是首套房LPR+105BP,二套房LPR+120BP,一般不接二手房的贷款申请。“放款时间会比较久,不好确定。”

“我们的额度相对比较紧张,现在首套房的利率普遍是LPR+125BP,也就是5.9%左右,二套加138BP大概是6.03%。”一家股份制银行的工作人员表示,该行的房贷利率会根据楼盘的不同而有所差别,放款时间无法确定,而且“不做二手房贷”;另外一家农商银行的工作人员也表示该行“一般不做二手房贷”,而且房贷时间同样无法确定,“三个月是少不了的”。

记者根据以往的走访情况对比发现,与去年底相比,目前各银行执行的房贷政策变化不大。

业内人士预测:不排除会出现收紧的情况

在日趋严厉的监管下,清远的房贷市场会不会进一步收紧呢?市民申请贷款是否会变难呢?

“个人房贷余额占比超过红线,并不意味着银行将要暂停房贷业务,刚需及正常购房者没必要担心出现无法贷款的情况。”有金融业内人士表示,《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》主要是约束银行不要让房贷余额占比过高,并不是限制房贷额度的绝对值。

“比如某银行的个人房贷余额占比超过红线了,银行可以加大对基础设施、消费、中小微企业等领域的信贷投放,以扩大信贷余额总量。经过调整后,银行的个人房贷余额占比就会随之下降,就可以有新增加的个人房贷额度进行投放了。”该人士表示,政策的考核对象是整个机构,而不是某个区域机构,银行机构可以根据地域来动态调整信贷政策,从而让信贷结构满足监管要求。

市区一家银行业内人士则表示,个人房贷尤其是优质客户的房贷,依然是银行的优质业务,对于刚需及改善的自住置业需求,政策及银行都依旧是大力支持的。“中央多次明确‘房住不炒’,加上这次出台专门的政策要求银行进一步优化信贷结构,清远的房贷市场不排除会出现收紧的情况。”该人士同时表示,在更严的监管要求下,各大银行的房贷额度有限,可能会采取新增房贷LPR加点上升的情况、放款速度变慢、优先发放给优质客户及楼盘等情况。

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